در این فصل از دوره آموزش سرمایهگذاری قصد داریم اصطلاحات مهم این مبحث را بررسی کنیم. دانستن این اصطلاحات به شما کمک می‌کند تا در سرمایه‌گذاری‌های خود اعتماد به نفس بیشتری داشته باشید و تصمیمات بهتری بگیرید.
سرمایهگذاری راهی عالی برای کسب ثروت، آماده شدن برای آینده و کسب درآمد منفعلانه بدون نیاز به کار اضافی است. با این حال، کار همیشه به این آسانی نیست، به خصوص اگر با اصطلاحاتی که در این حوزه وجود دارد آشنا نباشید.
اما اجازه ندهید که این شما را دلسرد کند. ما برای شما یک مقاله آموزشی به همراه 30 اصطلاح رایج که باید بلد باشید گردآوری کرده‌ایم. یادگیری این تعاریف مقدمه خوبی برای سرمایه گذاری است و می‌تواند به شما در ساده‌تر کردن این روند کمک کند.
انواع سرمایهگذاری
هنگام تخصیص سرمایه خود ممکن است با انواع مختلفی از ابزارها روبرو شوید که موارد زیر برخی از رایج ترین آنها هستند:
سرمایهگذاری در اوراق قرضه
اوراق قرضه وام‌هایی هستند که به دولت‌ها و شرکت‌ها ارائه می‌شود و سود آن به سرمایه گذار تعلق می‌گیرد. اوراق قرضه شهرداری اوراق قرضه‌ای است که به طور خاص توسط یک ایالت (استان) منتشر می‌شوند، در حالی که سایر اوراق ممکن است توسط یک شرکت خصوصی منتشر شوند. اوراق قرضه یک تصمیم کم ریسک است و برای افراد مبتدی مناسب می‌باشد.
سرمایهگذاری در صندوق‌های ای تی اف (ETF)
شاید در مورد ETF ها شنیده باشید، اما ETF در مبحث سرمایه گذاری چیست؟ صندوق ETF قیمت یک دارایی، یک کالای اساسی یا شاخص خاصی مانند نزدک را ردیابی می‌کند. ETF ها راه خوبی برای سرمایه گذاری در کالاهای گران قیمت مانند نفت هستند و همچنین می‌توانند یک سرمایه گذاری کم ریسک عالی برای مبتدیان باشند.
صندوق‌های سرمایهگذاری مشترک
صندوق‌های مشترک یکی از ابزارهای مهم سرمایه گذاری هستند. یک شرکت با ارائه صندوق مشترک، پول سرمایه‌گذاران را جمع‌آوری کرده و آن را در یک سبد سرمایهگذاری قرار می‌دهد. مزیت صندوق مشترک این است که لازم نیست به خود زحمت انتخاب گزینه‌های سرمایه گذاری بدهید. این صندوق فرآیند سرمایهگذاری و پیگیری آن را برای شما آسان‌تر می‌نماید.
سرمایهگذاری در املاک و مستغلات
املاک و مستغلات شامل املاک مسکونی و تجاری است و می‌تواند یکی از سودآورترین فرصت‌ها باشد. سرمایه‌گذاران کوتاه‌مدت املاک خانه خرید و فروش می‌کنند، در حالی که سرمایه گذاران بلندمدت با افزایش بهای ملک سود کسب می‌کنند. به خاطر داشته باشید که سرمایه گذاری در املاک و مستغلات معمولاً گران‌تر است.
سرمایهگذاری در بازار سهام
سهام، رایج‌ترین سرمایهگذاری است که درباره آن می‌شنوید، اما سهام چیست؟ سهام نمایانگر بخش کوچکی از یک شرکت است، بنابراین داشتن یک سهام به این معنی است که شما اساساً مالک بخشی از یک شرکت هستید. سرمایه گذاران اغلب هنگام انتخاب یک سهم برای سرمایهگذاری، عمدتاً بر درآمد خالص شرکت تمرکز می‌کنند.
مفاهیم سرمایهگذاری در بازار سهام
در بحث سرمایه گذاری در سهام، برخی اصطلاحات وجود دارد که باید آنها را درک کنید تا بتوانید روند سرمایهگذاری را طی کنید:
بازار نزولی بورس
بازار نزولی (خرسی) یکی از اصطلاحات سرمایه گذاری برای توصیف وضعیت بازار سهام است. به عبارت دقیق‌تر، بازار نزولی دوره‌ای است که قیمت سهام در حال کاهش است و سرمایهگذاری ریسکی است اما به طور بالقوه بسیار سودآور است.
بازار صعودی بورس
برعکس، بازار صعودی (گاوی) بازاری است که قیمت سهام در آن رو به افزایش است، بنابراین سرمایهگذاری آنقدرها هم ریسکی نیست، اما احتمال کسب یک سود بزرگ پایین است.
سهام عادی (Common Stocks)
سهام عادی همان سهامی است که اکثر مردم در آن سرمایه گذاری می‌کنند. برخلاف سهام ممتاز (Preferred stocks)، سهام عادی به مجوز خاصی در مورد پرداخت سود سهام و نقدینگی نیاز ندارد. اگر قصد سرمایهگذاری در سهام را دارید، احتمالاً با سهام عادی سر و کار خواهید داشت.
سود سهام بورس
سود سهام سودی است که به سهامداران یک شرکت خاص پرداخت می‌شود. برای دریافت این سود، سرمایه گذار باید قبل از تاریخ پرداخت سود سهام، سهام خود را نگه داشته باشد و آن را نفروخته باشد. این سود در اصل یک پاداش برای سرمایه گذاری در یک شرکت است. سود سهام یکی دیگر از اصطلاحات مهم سرمایه گذاری است که باید بدانید. بازده سود سهام نسبتی است که سرمایه‌گذاران می‌توانند از آن برای پیش بینی میزان پرداخت سود سهام به سهامداران در هر سال استفاده کنند.
شاخص‌های بازار بورس
شاخص بازار شاخصی است که با تحلیل داده‌های گروه خاصی از شرکت‌ها برای ردیابی بازار مالی به کار می‌رود. نمونه‌هایی از شاخص‌های بازار عبارت‌اند از میانگین صنعتی داوجونز (DJIA) و شاخص مرکب نزدک.
سهام ممتاز بورس (Preferred Stocks)
سهام ممتاز مشابه سهام عادی است، با این تفاوت که در صورت منحل شدن شرکت، سهامداران از مزایای ویژه‌ای مانند پرداخت سود بیشتر و مطالبه دارایی‌ها برخوردار می شوند. این سهام دارای نوسانات کمتری هستند اما سود کمتری دارند.
سهم (Share)
سهم یک واحد مالکیت است، خواه سهم یک شرکت باشد یا یک دارایی. سهامداران (Shareholders) مستحق دریافت مزایای خاصی هستند، از جمله سود سرمایه زمانی که ارزش شرکت یا دارایی افزایش می‌یابد و سود سهام هنگام افزایش در آمد شرکت.
پوزیشن شورت (Short position)
در اصطلاحات سرمایهگذاری ، پوزیشن شورت به معنی شرط‌بندی روی کاهش قیمت یک اوراق بهادار است. فروشندگان شورت (Short Sellers) یک اوراق را قرض می‌گیرند و آن را در بازار آزاد می‌فروشند، با این امید که قیمت آن کاهش یابد تا بتوانند در آینده آن را با قیمت کمتری خریداری کرده و وام را بازپرداخت کنند.
بورس اوراق بهادار (Stock Exchange)
بورس اوراق بهادار مکانی است که در آن کارگزاران سهام و معامله‌گران می‌توانند سهام، اوراق قرضه و سایر ابزارهای سرمایه گذاری را خرید و فروش کنند. بورس‌های مختلف دارای الزامات مختلفی برای فهرست کردن سهام هستند در و بنابراین سهم‌های متفاوتی را ارائه می‌دهند.
بازار سهام (Stock Market)
اصطلاح «بازار سهام» در صدر فرهنگ لغات سرمایه گذاری قرار دارد. بازار سهام به تمام بازارهای بورسی اطلاق می‌شود که خرید و فروش در آنها انجام می‌شود، اما ممکن است برای اشاره به وضعیت فعلی قیمت سهام نیز از این اصطلاح استفاده شود.
اصطلاحات بین‌المللی سرمایه گذاری
اصطلاحاتی که در ادامه می‌خوانید اصطلاحات بین‌المللی هستند که لازم است فعالین کسب‌وکارها با این موارد نیز آشنا باشند.
401 هزار (401K)
401K یک طرح پس انداز با حمایت مالی کارفرما است که برای درآمدزایی در هنگام بازنشستگی کارمندان طراحی شده است. کارمندان می‌توانند بخشی از درآمد قبل از مالیات خود را در طرح ۴۰۱(k) پس انداز کنند.
حساب بازنشستگی انفرادی (IRA)
IRA مانند طرح 401k است اما کارفرما در آن دخیل نیست. شما صرفاً به طور منظم پول خود را در یک حساب پس انداز می‌کنید و اجازه می‌دهید آن پول جمع شود تا زمانی که بتوانید آن را بدون جریمه با سود برداشت کنید. همچنین چندین نوع IRA وجود دارد که باید با آنها آشنا باشید.
Roth IRA
Roth IRA نوعی از طرح IRA است که در آن شما پولی را که مشمول مالیات شده پس‌انداز می‌کنید، به این معنی که پول شما پس از برداشت مانند طرح اصلی IRA مشمول مالیات نمی‌شود. اگر می‌خواهید بلافاصله سرمایه گذاری برای بازنشستگی را شروع کنید، Roth IRA گزینه مناسبی برای شروع است.
Rollover IRA
با Rollover IRA ، می‌توانید وجوه خود را از طرح قبلی که حمایت مالی آن با کارفرما بود به یک طرح IRA منتقل کنید. این طرح به شما این امکان را می‌دهد که در عین حفظ وضعیت معوق مالیاتی برنامه بازنشستگی خود از پرداخت هرگونه جریمه اجتناب کنید.
برنامه بازنشستگی
برنامه بازنشستگی فرآیند ایجاد یک برنامه مالی و سرمایه گذاری در دوران بازنشستگی شما است. یک برنامه بازنشستگی خوب شامل ترکیبی از حساب‌های بازنشستگی با حمایت مالی کارفرما، حساب‌های بازنشستگی فردی و سایر سرمایهگذاریها است. بهتر است با یک مشاور سرمایه گذاری کار کنید تا بهترین سرمایه گذاری‌های کم ریسک را برای دوران بازنشستگی خود بیابید.
سایر اصطلاحات سرمایهگذاری
جنبه‌های مختلف بسیاری برای سرمایه گذاری وجود دارد، به این معنی که از اصطلاحات تخصصی زیادی در آن استفاده می‌شود، از جمله:
درخواست/پیشنهاد (Ask/Bid)
«Bid» و «Ask» یا درخواست/پیشنهاد اصطلاحات مهم سرمایه گذاری هستند. درخواست قیمتی است که فروشنده مایل است برای یک اوراق بهادار بپذیرد، در حالی که پیشنهاد مبلغی است که سرمایه گذار حاضر است برای آن بپردازد. هر چه فاصله بین این دو عدد بیشتر باشد، دارایی نقدشوندگی بیشتری دارد.
دارایی‌ها (Assets)
اصطلاح “دارایی” برای توصیف هر کالایی به کار می‌رود که می‌تواند برای ایجاد درآمد مازاد استفاده شود یا ارزش آن در طول زمان افزایش یابد. چیزهایی مانند سهام، حساب‌های بازنشستگی و املاک و مستغلات نمونه‌های رایج دارایی‌ها در دنیای سرمایه گذاری هستند. داشتن درک کامل از دارایی‌های خود و نحوه استفاده از آنها به نفع خود مهم است.
تخصیص دارایی‌ها
هدف از تخصیص دارایی این است که سبد سرمایه گذاری خود را بین گروه‌های مختلف تقسیم کنید، برای مثال بخشی به صورت سهام، بخشی به صورت نقدی و بخشی به صورت اوراق قرضه. تنوع بخشیدن به دارایی‌ها از این طریق مهم است.
سود/ضرر سرمایه
سود و زیان سرمایه به پولی اطلاق می‌شود که از طریق سرمایه گذاری به دست می‌آورید یا از دست می‌دهید. هر زمانی که یک دارایی را به قیمتی بیشتر از مبلغی که برای آن پرداخت کرده‌اید بفروشید، این یک سود سرمایه محسوب می‌شود. وقتی یک دارایی را به مبلغی کمتر از مبلغی که در ابتدا پرداخت کرده‌اید می‌فروشید، این یک ضرر سرمایه است. به عنوان یک سرمایه گذار، باید مالیات بر عایدی سرمایه را بر عایدی سرمایه به دست آمده از اکثر انواع سرمایهگذاریها بپردازید.
تنوع بخشی (Diversification)
تنوع بخشی به متنوع کردن سرمایه گذاری‌های خود در چندین شرکت و صنعت مختلف و همچنین انجام انواع مختلف سرمایهگذاری (سهام، اوراق قرضه، حساب‌های بازنشستگی و غیره) اشاره دارد که باعث می‌شود ریسک سرمایه گذاری شما کاهش پیدا کند و تنها به چند سهم محدود تکیه نداشته باشد.
سبد پرتفوی
سبد پرتفوی شما شامل تمام سرمایه گذاری‌هایی است که انجام داده‌اید، از جمله حساب‌های بازنشستگی، سهام، طلا، کالاهای اساسی و موارد دیگر. مهم است که به سبد سرمایهگذاری خود توجه داشته باشید تا بتوانید مطمئن شوید که سرمایه گذاری‌هایتان متنوع هستند و بیشترین سود را از پول خود دریافت می‌کنید.
مشاور مالی
اگر تازه شروع به سرمایهگذاری کرده‌اید، شاید بهتر باشد با یک مشاور مالی کار کنید که همه اصطلاحات سرمایهگذاری را بلد است و می‌تواند به شما در انتخاب سرمایه‌گذاری‌های هوشمند و کم ریسک کمک کند. مشاور مالی شما می‌تواند به شما کمک کند یک سبد متنوع ایجاد کنید و برای بازنشستگی برنامه‌ریزی کنید، بنابراین لازم نیست نگران یادگیری باشید.
نقدشوندگی (Liquidity)
نقدشوندگی یک دارایی به این موضوع اشاره دارد که آن دارایی چقدر راحت می‌تواند به پول نقد تبدیل شود. هر چه نقدشوندگی یک دارایی بیشتر باشد، تبدیل آن دارایی به پول نقد سریع‌تر و آسان‌تر است. برخی از دارایی‌های نقدینه شامل صندوق‌های مشترک، پول نقد یا سایر اشکال ارز، حساب‌های بانکی و حساب‌های پس انداز است.
صندوق تراست سرمایهگذاری ملک
اگر ایده یک صندوقمشترک را دوست دارید اما ترجیح می‌دهید در املاک و مستغلات سرمایه گذاری کنید، صندوق تراست سرمایه گذاری ملک (REIT) گزینه مناسب شماست. صندوق‌های تراست املاک و مستغلات پول سرمایه‌گذاران مختلف را جمع کرده و در املاک و مستغلات سرمایه گذاری می‌کنند. تنها کاری که باید انجام دهید این است که کمی پول سرمایهگذاری کنید؛ بقیه امور را REIT را بر عهده خواهد گرفت.
نوسانات
نوسانات به احتمال پایدار ماندن قیمت یک دارایی اشاره دارد. پیش‌بینی قیمت دارایی‌های بی‌ثبات سخت‌تر است و سرمایهگذاری در انها ریسک بالاتری را به همراه دارد، در حالی که سرمایه گذاری‌های پایدار آنقدرها هم پرخطر نیستند، اما پتانسیل زیادی برای کسب سود ندارند.
آگاهانه سرمایهگذاری کنید
اکنون که درک بهتری از اصطلاحات سرمایه گذاری دارید، آمادگی بیشتری برای تصمیم گیری در مورد محل قرار دادن پول خود دارید. این دانش همچنین به شما کمک می‌کند تا مدیریت سرمایه بهتری داشته باشید. علاوه بر صرف وقت برای کسب اطلاعات بیشتر در مورد سرمایه‌گذاری‌های مورد علاقه و دریافت مشاوره در صورت نیاز، می‌توانید از ابزارهایی مانند Mint نیز برای ردیابی سرمایه‌گذاری‌های خود استفاده کنید.
اکنون که اصطلاحات اولیه سرمایه گذاری را برای مبتدیان پوشش داده‌ایم، می‌توانید با اطمینان به فصل بعدی این مجموعه بروید، که در مورد اینکه چگونه یک استراتژی می‌تواند برای شما مفید باشد صحبت خواهیم کرد. برای کسب اطلاعات بیشتر در مورد مزایای سرمایه گذاری، انواع مختلف آن و موارد دیگر، به خواندن این مجموعه از مقالات ادامه دهید.
به خاطر داشته باشید که این مقاله فقط برای کسب اطلاعات است و نباید به عنوان مشاوره حقوقی، سرمایه گذاری، مدیریت بدهی یا مشاوره مالیاتی تلقی شود.
