بریکس پی (BRICS Pay) چیست؟ بررسی کاربرد‌ها و چالش‌های پیش رو

در جهانی که به طور فزاینده‌ای به هم پیوسته است، برقراری معاملات کارآمد و ایمن برای رشد اقتصاد جهانی بسیار حائز اهمیت است. راه‌حل‌های پرداخت دیجیتال راه را برای تراکنش‌های مالی یکپارچه در سراسر مرزهای بین‌المللی هموار کرده است. یکی از این ابتکارات نوآورانه، سیستم بریکس‌ پی (BRICS Pay) است. با توجه به عضویت کشورمان در پیمان بریکس، یکی از سوالات متعدد کاربران در این روز‌ها این است که سیستم بریکس پی چیست؟

در این مطلب از فکت کوینز ابتدا با سیستم بریکس پی آشنا شده و سپس کاربرد‌ها و چالش‌های پیش روی آن را بررسی می‌کنیم.

[jwp-video n=”1″]

بریکس پی چیست؟

مجموعه‌ی بریکس پی، یک سیستم پرداخت مالی است که به منظور تسهیل همکاری اقتصادی میان کشورهای عضو اتحاد بریکس‌ (برزیل، روسیه، هند، چین و آفریقای جنوبی) طراحی شده است. هدف این سیستم پرداخت، تسهیل مبادلات تجاری و مالی بین کشورهای عضو بریکس‌، با دور زدن دلار آمریکا و کاهش وابستگی به سیستم‌های مالی غربی مانند سوئیفت است.

مجموعه پرداخت بریکس از ترکیب سیستم‌های پرداخت سنتی و فناوری‌های جدید مانند ارزهای دیجیتال بانک مرکزی (CBDC)، امور مالی غیرمتمرکز و دارایی‌های توکن شده (پول امن) بهره می‌برد. این سیستم از یک فناوری دفتر کل توزیع شده (DLT) برای تسهیل تراکنش‌ها استفاده می‌کند که روی یک بلاکچین ثبت می‌شوند.

کاربردهای بریکس‌ پی (BRICS Pay)

تجارت بین‌المللی: بریکس پی تراکنش‌های فرامرزی مشاغلی که در تجارت بین‌المللی فعالیت می‌کنند‌ را تسهیل می‌سازد. این سیستم نیاز به واسطه‌ها را از بین می‌برد، هزینه‌های تراکنش را کاهش داده و زمان تسویه را تسریع می‌کند. به عنوان مثال، یک صادرکننده هندی می‌تواند برای دریافت سریع وجه از یک خریدار چینی و دور زدن کانال‌های بانکی سنتی از بریکس پی  استفاده کند‌.

پرداخت‌های بین‌مرزی : بریکس پی امکان پرداخت‌های فرامرزی یکپارچه بین کشورهای عضو گروه پیمتن بریکس را فراهم می‌کند. این قابلیت می‌تواند به ویژه برای مشاغلی که در چندین کشور یا منطقه فعالیت می‌کنند مفید باشد. بازرگانانی که به صورت آنلاین در کشورهای عضو بریکس فعالیت دارند، می‌توانند به راحتی با مشتریان مستقر در کشورهای عضو بریکس معامله داشته باشند. به عنوان مثال، یک خرده‌فروش کوچک در برزیل می‌تواند به جای کارت‌های اعتباری بین‌المللی از بریکس پی برای پذیرش پرداخت‌های آنلاین گردشگران چینی استفاده کند.

پرداخت‌های درون شرکتی: بریکس پی را می‌توان برای پرداخت‌های درون شرکتی استفاده کرد. این سیستم به کسب‌وکارها این امکان را می‌دهد تا به شرکت‌های تابع یا وابسته‌ی خود در سایر کشورهای عضو پیمان خدمات پرداختی را انجام دهند.

گردشگری: بریکس پی تراکنش‌های یکپارچه را برای مسافران بین المللی در کشورهای عضو بریکس‌ تسهیل می‌سازد. بازدید کنندگان می‌توانند از سیستم پرداخت جهت خرید، پرداخت هزینه‌ی اقامت و دسترسی به خدمات مختلف بدون نیاز به مبادله‌‌ی ارز استفاده کنند. این امر تجربه‌ی سفر را افزایش می‌دهد و انگیزه‌ی گردشگری را در کشورهای عضو بریکس تشویق می کند. یک گردشگر چینی در آفریقای جنوبی بازدید می‌تواند از  بریکس پی برای پرداخت به تجار محلی استفاده کند و دردسر تبدیل ارز را از بین ببرد.

هزینه‌های سرمایه گذاری و آموزش: بریکس پی امکان انجام تراکنش‌های سرمایه گذاری آسان و مطمئن بین کشورهای بریکس را فراهم می‌کند و به سرمایه گذاری مستقیم خارجی (FDI) و رشد اقتصادی را ارتقا می‌بخشد. این سیستم می‌تواند برای پرداخت شهریه‌ی دانشجویان، هزینه‌های اقامت و سایر هزینه‌های آموزشی در دانشگا‌ها و کالج‌های سایر کشورهای عضو بریکس استفاده شود.

تامین مالی خرد: بریکس پی همچنین می‌تواند برای تراکنش‌های مالی خرد، مانند وام‌ها و حساب‌های پس انداز، بین افراد و مشاغل کوچک در کشورهای عضو بریکس استفاده شود.

مزایای بریکس ‌پی

مقرون به صرفه بودن: سیستم بریکس‌ پی با حذف واسطه‌ها و استفاده از فناوری بلاکچین، هزینه‌های تراکنش را کاهش داده و آن را برای مشاغل و افراد مقرون به صرفه‌تر می‌سازد . علاوه بر این، سیستم بریکس‌ پی هزینه‌های تراکنش مرتبط با پرداخت های فرامرزی را کاهش می‌دهد. این سیستم در مقایسه با روش‌های پرداخت سنتی، هزینه‌ی کمتری دارد و برای مشاغل و افراد مقرون به صرفه‌تر است. این مزیت، بریکس پی را به یک گزینه جذاب برای مشاغل و افراد تبدیل می‌کند.

سرعت و کارایی: همانطور که می‌دانید، تراکنش‌های سنتی برون مرزی زمان‌بر و پیچیده‌اند؛  اما سیستم بریکس‌ پی خدمات پرداخت و واریز را به صورت آنی ارائه داده و به کسب و کارها امکان می‌دهد پرداخت‌ها را با سرعت بیشتری پیش ببرند و به سرعت به وجوه دسترسی داشته باشند. این کارایی به ویژه برای تراکنش‌های حساس به زمان، مانند حواله‌های فوری یا پرداخت های تجاری مفید است.

امنیت پیشرفته: سیستم بریکس‌ پی از مکانیزم‌های رمزگذاری و احراز هویت قوی استفاده کرده که امنیت و حریم خصوصی تراکنش های مالی را تضمین می‌کند. این سیستم دارای فناوری های پیشرفته‌ای مانند بلاکچین است که خطر تقلب یا دسترسی غیرمجاز را کاهش می‌دهد. کاربران با استفاده از این سیستم می‌توانند هنگام انجام تراکنش ها به ایمنی وجوه خود اطمینان داشته باشند.

بهبود تجربه مشتری: بریکس پی بستر مناسبی را برای افراد و کسب و کارها جهت پرداخت در سراسر کشورهای عضو فراهم می‌کند. این سیستم‌ها انجام معاملات را برای مشتریان آسان کرده و تجربه‌ی کلی مشتری را بهبود می‌بخشد.

افزایش شمول مالی و گسترش شبکه: سیستم بریکس‌ پی با پیوند سیستم‌های پرداخت پنج اقتصاد بزرگ در حال ظهور،  امکان ارسال وجوه به شبکه بسیار بزرگ‌تری را فراهم می‌کند که به میلیاردها کاربر بالقوه خارج از سیستم‌های مالی سنتی می‌رسد. این سیستم امکان دسترسی آسان به خدمات مالی را برای جمعیت‌های محروم فراهم می‌کند و باعث ارتقای شمول مالی و رشد اقتصادی می‌شود.

چالش‌های بریکس پی

هماهنگ سازی نظارتی: اجرای یک سیستم پرداخت یکپارچه در چندین کشور مستلزم هدایت چارچوب‌های نظارتی پیچیده است. هر کشور عضو بریکس قوانین مالی خاص خود را دارد که ممکن است از نظر انطباق و هماهنگی چالش‌هایی ایجاد کند. ایجاد ارتباط میان این تفاوت‌های نظارتی برای عملکرد یکپارچه بریکس‌ پی بسیار حائز اهمیت است.

زیرساخت های تکنولوژیکی: موفقیت بریکس پی به در دسترس بودن زیرساخت های تکنولوژیکی قوی و قابل اعتماد در کشورهای عضو پیمان متکی است. تفاوت در پذیرش فناوری و اتصال ممکن است مانع اثربخشی این سیستم در مناطقی که زیرساخت دیجیتال محدودی دارند شود. تضمین دسترسی عادلانه به فناوری برای پذیرش گسترده این سیستم بسیار ضروری است.

موانع پذیرش: تغییر عادات ریشه‌دار و متقاعد کردن کاربران برای انتقال از روش‌های پرداخت آشنا مانند حواله‌‌های انتقال وجه الکترونیکی فوری، نیازمند انگیزه‌های آگاهی هدفمند و ایجاد مشوق برای مصرف‌کننده و تاجر است.

امنیت سایبری: بریکس‌ پی باید برای محافظت در برابر تهدیدات سایبری در حال ظهور و حفظ اعتماد کاربرانس اقدامات امنیتی خود را به طور مستمر به روز کند. بریکس‌ پی نیز مانند هر پلتفرم پرداخت دیجیتال دیگری، در برابر خطرات امنیتی آسیب پذیر است و نیاز به سرمایه گذاری قابل توجهی در اقدامات امنیتی برای محافظت از تراکنش‌ها و داده‌های حساس دارد.

رقابت: این پلتفرم با رقابت پلتفرم‌های پرداخت معتبری مانند ویزا و مسترکارت مواجه است.

ساختار این سیستم چگونه است؟

این پروژه توسط سران پنج گروه کاری خدمات مالی شورای تجاری پنج کشور برزیل، روسیه، هند، چین و آفریقای جنوبی نظارت می‌شود. درهای پروژه به روی همه شرکت کنندگان باز است. شما می‌توانید با تماس با رئیس کارگروه خدمات مالی شورای تجاری BRICS در کشور خود به پروژه بپیوندید. در صورتی که اهل یکی از کشورهای عضو پیمان نیستید، می‌توانید با نزدیک‌ترین فرد به خود تماس بگیرید. همچنین می‌توانید از طریق آدرس team@brics-pay.com با تیم این پشتیبانی در ارتباط باشید.

BRICS PAY یک مشارکت عمومی-خصوصی است که شرکت کنندگان در آن، به طور مستقل راه‌حل‌ها را تأمین مالی کرده و توسعه می‌دهند.

راه حل‌های اجرا شده

پیام‌های مالی: سیستم توزیع شده مستقل با رمزگذاری نامتقارن، از استاندارد پیام رسانی SWIFT پشتیبانی کرده و همچنین با پیام رسانی CIPS و SPFS کار می‌کند.

تبدیل پیام: سیستم پیام رسانی مالی BRICS PAY شامل ایجاد مبدل پیام‌های پرداخت بین فرمت‌های مختلف است.

BRICS CBDC: انتظار می‌رود که تسویه حساب بین کشورهای عضو پیمان با ارز دیجیتال عمده فروشی انجام شود. اصول تعامل با ارزهای ملی، محاسبه نرخ، انتشار و تسویه در دست توسعه است.

شهرک سازی و پاکسازی: مراکز تسویه و تسویه می‌توانند بانک‌های خصوصی یا بانک‌های مرکزی کشورها باشند. این تصمیم به هر کشور واگذار شده است.

پذیرش بریکس پی

 بریکس پی توسط چندین موسسه و کسب و کار در کشورهای عضو بریکس پذیرفته شده است، از پلتفرم‌ها عبارتند از:

اسبربانک ( Sberbank): اسبربانک، یکی از بزرگ‌ترین بانک‌های روسیه، با بریکس‌ پی  همکاری کرده است تا مشتریان خود را قادر به پرداخت‌های فرامرزی سازد.

وی تی بی بانک (VTB Bank): وی تی بی بانک،  یک بانک روسی پیشرو، بریکس‌ پی را در سیستم‌های خود ادغام کرده و به مشتریان خود اجازه می‌دهد تا با سایر کشورهای بریکس معاملات  سریع و ایمن انجام دهند.

ایتاو یونی‌بانکو (Itaú Unibanco): ایتاو یونی‌بانکو، یکی از بزرگترین بانک‌های برزیل، برای ارائه خدمات پرداخت برون مرزی به مشتریان خود ارائه با سیستم بریکس‌ پی همکاری کرده است.

استاندارد چارترد (Standard Chartered): استاندارد چارترد، یک بانک پیشرو در بریتانیا، بریکس‌ پی را در پلتفرم پرداخت دیجیتال خود ادغام کرده و به مشتریان خود امکان می‌دهد تا در سایر کشورهای بریکس از خدمات پرداخت بهره ببرند.

بانک  مرکزی هند: بانک مرکزی هند، یک برنامه تلفن همراه مبتنی بریکس را برای تراکنش های فرامرزی راه اندازی کرده است.

یس بانک (Yes Bank): یس بانک، یکی از بانک‌های پیشرو در بخش خصوصی هند، با بریکس‌ پی جهت ارائه خدمات پرداخت فرامرزی به مشتریان خود همکاری کرده است.

بانک چین (Bank of China): بانک چین سیستم بریکس‌ پی را در سیستم‌های خود ادغام کرده است و مشتریان خود را قادر می‌سازد تا پرداخت های سریع و ایمن به سایر کشورهای بریکس انجام دهند.

بانک صنعتی و بازرگانی چین (ICBC): بانک صنعتی و بازرگانی چین، یکی از بزرگ‌ترین بانک‌های چین، بریکس پی را برای تراکنش‌های فرامرزی اتخاذ کرده و مشتریان خود را قادر می‌سازد تا پرداخت‌ها را به راحتی و کارآمد انجام دهند.

ایر چاینا (Air China): ایر چاینا، شرکت هواپیمایی ملی چین، با  بریکس‌ همکاری کرده است تا مسافران خود را قادر به پرداخت برای خرید پرواز در سایر کشورهای بریکس کند.

هوآوی (Huawei): هواوی، یک شرکت فناوری پیشرو، بریکس پی را در پلتفرم پرداخت موبایلی خود ادغام کرده و به کاربران امکان می‌دهد با استفاده از تلفن‌های هوشمند خود، پرداخت‌های خود را در سراسر مرزها انجام دهند.

علی بابا (AliBaba): علی بابا، یکی از بزرگترین شرکت‌های تجارت الکترونیک در جهان، با  بریکس‌ پی همکاری کرده تا پرداخت‌های مرزی را در پلتفرم خود فعال کند و خرید کالا از کشورهای دیگر را برای مشتریان آسان‌تر سازد.

سیستم کارت ملی پرداخت روسیه (NPCS) : سیستم کارت ملی پرداخت روسیه بریکس پی را در شبکه پرداخت خود ادغام کرده است.

راه‌آهن روسیه (Russian Railways): راه‌آهن روسیه برای پرداخت‌های فرامرزی، ساده‌سازی فرآیندهای پرداخت و کاهش هزینه‌های تراکنش با بریکس‌ پی همکاری کرده است.

گازپروم (Gazprom): گازپروم، یک شرکت پیشرو در انرژی،  بریکس‌ پی را در سیستم‌های خود ادغام کرده است و به این سیستم‌ها امکان می‌دهد که پرداخت‌ها را به طور کارآمد و ایمن انجام داده و دریافت کنند.

فلیپ کارت (Flipkart): پلتفرم تجارت الکترونیک هند، همکاری با  بریکس پی را به عنوان یک گزینه پرداخت آغاز کرده است.

پتروبراس (Petrobras): غول خرده فروشی برزیلی، برای تراکنش‌های فرامرزی از بریکس پی استفاده می‌کند.

هیئت‌های گردشگری برزیل و آفریقای جنوبی: این پلتفرم‌ها برای استفاده از بریکس‌ پی برای تراکنش‌های مرتبط با سفر مانند رزرو هتل بین دو کشور با یکدیگر شریک شده‌اند.

آینده‌ی و خرید با بریکس پی

سیستم بریکس‌ پی این پتانسیل را دارد که روش انجام تراکنش‌های مالی فرامرزی را متحول سازد و بستری امن، کارآمد و مقرون به صرفه را برای مشاغل و افراد ارائه دهد.‌ این سیستم در حال حاضر توسط چندین شرکت و سازمان برجسته پذیرفته شده است و این پتانسیل را دارد که نقش مهمی در ارتقاء همکاری اقتصادی و یکپارچگی بین کشورهای عضو بریکس‌ داشته باشد.

با گسترش پرداخت‌های دیجیتال، پتانسیل بریکس‌ برای تبدیل شدن به یک بازیگر غالب در چشم انداز پرداخت‌های جهانی قابل توجه خواهد بود.

برداشت پایانی

BRICS PAY یک پلتفرم پرداخت دیجیتال است که به طور مشترک توسط کشورهای عضو بلوک اقتصادی BRICS (برزیل، روسیه، هند، چین و آفریقای جنوبی) در حال توسعه است. این پلتفرم با هدف فعال کردن پرداخت‌های دیجیتال بین کشورهای مختلف عضو پیمان، به کسب‌وکارها و مصرف‌کنندگان این امکان را می‌دهد تا به صورت ایمن و یکپارچه پرداخت‌ها را با ارز محلی خود انجام داده و دریافت کنند. این پلتفرم برای کاهش هزینه و پیچیدگی پرداخت‌های بین‌المللی و همچنین ارائه روشی مطمئن و مطمئن برای پرداخت کالاها و خدمات طراحی شده است.